Эксперты: спасение банковской системы за счет бюджета — дорогое удовольствие

Центр экономической стратегии (ЦЭС) рекомендует Фонду гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) повысить сумму выплат по вкладам населения до 500 тысяч гривен с текущих 200 тысяч гривен и установить порог гарантирования процентов на уровне половины учетной ставки НБУ. Такие рекомендации предложили аналитики-авторы исследования "Как реформировать систему гарантирования вкладов?", сообщает пресс-служба ЦЭС.

По их мнению, сумму компенсации вкладчикам обанкротившихся банков нужно индексировать на инфляцию, чтобы система и в дальнейшем предотвращала "набеги на банки". Установление порога на обеспечение процентов при этом необходимо для преодоления морального риска — когда вкладчики не учитывают качество банка и гонятся за высокой ставкой.

"Каждый раз во время кризисов спасать банковскую систему за счет бюджета — очень дорогое удовольствие. Нужно иметь эффективные предохранители для кризисов. Это может быть среди прочего повышение суммы выплат до уровня, который соответствует сегодняшним реалиям, и реальное усиление ответственности вкладчиков за свой выбор — чтобы не возникало снова "депозитных пылесосов", — заявила заместитель директора ЦЭС Мария Репко.

Она также напомнила, что на рекапитализацию банков Украина потратила 5% ВВП в кризис 2008-2009 годов (почти $15 млрд за 2008-2009 гг.) и 14% ВВП в кризис 2014-2015 годов (более $60 млрд за 2014-2017 гг.).

Кроме увеличения суммы выплат и установления порога по обеспечению процентов, Центр экономической стратегии рекомендует:

• Фонду гарантирования вкладов — уменьшить до 7 дней срок начала выплат вкладов (от признания банка неплатежеспособным)
• правоохранительным органам — реализовать на практике действующее законодательство об ответственности владельцев всем своим имуществом;
• Фонду гарантирования вкладов, Национальному банку, банкам Украины — способствовать повышению финансовой грамотности населения и уменьшению информационной асимметрии.

Рациональный уровень повышения гарантированной суммы — уровень инфляции, которая за период с сентября 2012 года (когда была установлена сумма в 200 тыс. грн) до середины 2018 года составила 140%. Эта сумма также соответствует европейскому уровню соотношения гарантированной суммы и ВВП на душу населения. Пороговый уровень для обеспечения процентов избран по принципу прозрачного бенчмарка, который меняется со временем в соответствии с рыночными рисками.

Источник